LES ASSURANCES COMPLEMENTAIRES
Assurance permettant de couvrir l'incapacité de travail
Assurance professionnelle R.C.(responsabilité civile)
ASSURANCE PERMETTANT DE COUVRIR L'INCAPACITE DE TRAVAIL
En tant qu'indépendant, toute maladie ou accident vous forçant à un arrêt de travail vous privera de revenus. Il est donc intéressant d'être couvert par une assurance incapacité de travail. Il existe diverses formules qui permettent de garantir à l'indépendant une compensation à la perte de revenus survenue à la suite d'une période d'incapacité de travail. Il est conseillé de s'adresser à son courtier d'assurances pour obtenir les renseignements nécessaires. Les primes de ces assurances, qui couvrent le risque d'invalidité économique (invalidité pour cause de maladie ou d'accident) sont déductibles fiscalement. Par contre, les primes pour une assurance qui couvre le risque d'invalidité due à l'âge ne sont pas déductibles.
NB: Les membres de l'UCM peuvent accéder à une telle couverture sur base d'un tarif collectif, donc préférentiel.
Le régime des indépendants n'offre qu'une garantie limitée quant au bénéfice d'une pension suffisamment confortable. Ainsi, si l'on compare le régime "indépendant" au régime "salarié", on constate que ce dernier offre une pension légale approximativement deux fois supérieure à celle de l'indépendant. Il sera donc utile de s'interroger sur l'opportunité de se constituer une pension complémentaire. Notons toutefois que cet écart entre les deux régimes de pension risque de diminuer.
De nombreuses formules d'assurance s'offrent à l'indépendant désireux de compléter sa pension et de se garantir une retraite sereine sur le plan financier. Il aura essentiellement le choix entre l'assurance-vie, l'épargne-pension ou la pension libre complémentaire.
Ces différentes solutions peuvent être cumulées et sont fiscalement intéressantes, car les primes sont entièrement déductibles.
NB : L'UCM, Partena et l'Intersociale sont les seuls à proposer une pension libre complémentaire SOCIALE, alternative intéressante par rapprt à la pension libre complémentaire ORDINAIRE.
Certains assureurs proposent, dans ce domaine, une couverture parfois inadéquate. En effet, bien souvent, le contrat proposé couvre les dégâts occasionnés par le patient, et non par le logopède vis-à-vis de tierces personnes.
Si cette couverture peut s'avérer intéressante dans le cas où l'on reçoit des enfants particulièrement turbulents, elle ne convient pas lorsque l'on travaille à domicile avec des aphasiques, par exemple. Il faudra donc veiller à ce que les éventuels dommages causés au patient soient couverts.
Quand un logopède indépendant utilise sa voiture privée pour se rendre au domicile de ses patients, il se retrouve souvent, et sans le savoir, non couvert par son assurance R.C. En effet, l'utilisation du véhicule à des fins professionnelles correspond, pour les assureurs, à une augmentation du risque. Il faut donc, si l'on ne désire pas être pris au dépourvu, demander à son courtier une extension de la couverture.
Néanmoins, cette augmentation de la prime n'a pas d'incidence "budgétaire", puisqu'elle est répercutée dans les frais professionnels (pour ceux qui déclarent leurs frais réels et n'acceptent pas le forfait légal qui leur est souvent très désavantageux).
Il est important, que le bien soit loué, acheté ou construit, de contracter une assurance incendie (feu, tempête, grêle, dégâts des eaux, bris de vitres).
La quote-part de la prime concernant la partie professionnelle du bâtiment est déductible fiscalement.
Elle rembourse tous les frais d'hôpitaux, suite à un accident ou à une maladie. La prime, calculée indépendamment de l'âge, n'est pas fiscalement déductible.
Il est important de bien lire le contrat car la compagnie d'assurances ne rembourse que ce qui a été prévu dans la police ; avant d'accorder cette couverture d'assurances, un examen médical (ou un stage) est souvent exigé.
NB : les membres de l'UCM peuvent également souscrire à pareille couverture moyennant un tarif collectif, plus avantageux que les contrats individuels.
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UPLF – Le guide du logopède indépendant – 2011